Alles over effectentransfer
Kies wat u wilt weten over effectentransfer.
De procedure achter een effectentransfer:
Men zou kunnen denken dat een effectentransfer met één klik op de knop geregeld is, maar de realiteit is veel complexer. In tegenstelling tot cash overschrijvingen, waarbij alleen een bedrag en het rekeningnummer van de begunstigde ingevoerd moeten worden, zijn effectentransfers ingewikkelde, vaak handmatige processen die coördinatie vereisen tussen meerdere partijen.
Het proces start wanneer u, de klant, aangeeft dat u uw portefeuille wenst te transfereren naar MeDirect. Zodra we die informatie ontvangen hebben, kunnen wij het proces starten. Allereerst hebben we informatie nodig over de effecten die u wenst te transfereren, om na te gaan of MeDirect ze kan accepteren. Effecten die al bij ons beschikbaar zijn, kunnen snel worden geaccepteerd. Voor de effecten die nog niet in ons aanbod zitten, moeten we eerst een reeks controles uitvoeren om te bepalen of we ze al dan niet kunnen accepteren. Zo moeten we verifiëren of het effect verhandelbaar is op een beurs die wij ondersteunen, verhandeld wordt in een valuta die wij accepteren, een van de aanvaardbare instrumenttypes is (aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en ETF’s), en voor ETF’s en beleggingsfondsen of er essentiële-informatiedocumenten beschikbaar zijn.
Deze verificatieprocessen vergen veel tijd.
Zodra we weten welke effecten we kunnen aanvaarden, hebben we een ondertekend effectentransferdocument nodig met de gegevens van uw huidige bank of broker, rekeningnummers en een natte handtekening (aangezien de meest Belgische banken geen elektronische handtekeningen aanvaarden). Het formulier dat u voor de effectentransfer moet invullen, ontvangt u via een beveiligd bericht.
Wanneer wij het formulier ondertekend hebben teruggekregen, volgt een nieuwe reeks controles. We gaan na of het MeDirect-rekeningnummer, de handtekening op het formulier en andere relevante gegevens correct zijn. Daarna neemt onze transferafdeling contact op met uw huidige bank of broker om het transferproces te starten. Die stap kan dagen of zelfs weken duren, terwijl uw huidige instelling haar eigen controles uitvoert. Ze verifieert de handtekeningen, rekeningsaldi en openstaande orders. In sommige gevallen kan er ook goedkeuring nodig zijn van het kantoor en/of het hoofdkantoor. Daarna brengt ze ons op de hoogte van de status van de transfer. Als alle partijen akkoord gaan, worden er afspraken gemaakt rond de transactie en settlement-datum. Vervolgens worden instructies naar de bewaarnemers gestuurd om de transfer op de afgesproken datum te laten plaatsvinden.
Gezien de vele controles en betrokken partijen, kan de hele procedure tot acht weken duren. Bovendien kunnen er om verschillende redenen vertragingen optreden, waardoor de transfer langer duurt.
Een effectentransfer aanvragen:
Vooraleer er een transfer kan worden uitgevoerd, moet u een effectenrekening openen.
Zodra uw effectenrekening geopend is, zijn er twee manieren om via het platform of de app een effectentransfer aan te vragen:
• Een document uploaden (portefeuilleoverzicht, rekeningafschriften …).
• De effecten handmatig invoeren om ze te transfereren.
Laten we de twee opties doorlopen met het platform als voorbeeld.
Log in op uw persoonlijke platform en klik in het menu “MeSolo” op ”Portefeuilletransfer”. U komt terecht op een overzichtspagina waar u een nieuwe effectentransfer kunt aanvragen en uw lopende en afgehandelde effectentransfers kunt raadplegen.
Klik op de knop “Nieuwe transfer aanvragen” om de procedure voor een nieuwe effectentransfer te starten. Als u effecten van verschillende banken/brokers wilt transfereren, houd er dan rekening mee dat u voor elke bank/broker een aparte transfer moet aanvragen.
Er verschijnen twee opties om een effectentransfer aan te vragen:
- 1. U kunt gewoon een document uploaden met de effecten die u wenst te transfereren. Dat kan als PDF, JPEG of PNG, en het bestand mag maximaal 4 MB groot zijn. Het geüploade document moet specifieke informatie bevatten over de effecten die u wilt transfereren: naam, ISIN, de beurs en de valuta van het effect.
Zodra het document is geüpload, starten we de procedure voor de effectentransfer. We houden u op de hoogte van de volgende stappen en nemen contact op als aanvullende informatie nodig is.
- 2. Als u slechts een deel van uw portefeuille wilt transfereren, of als u zich niet comfortabel voelt bij het delen van de benodigde documenten, kunt u de effecten die u wilt transfereren ook één voor één aanvragen door te klikken op “Effect aanvragen”.
Vul het formulier in en klik op de knop “Effect aanvragen”:
U kunt zoveel effecten aanvragen als u wilt. Houd er wel rekening mee dat, als u effecten van verschillende banken/brokers wilt transfereren, u voor elke bank/broker een aparte transferaanvraag moet indienen.
Als u een fout hebt gemaakt of u zich bedenkt, kunt u in het volgende overzichtsscherm de informatie over uw effecten bewerken of het effect verwijderen:
Als u nog bepaalde informatie moet verzamelen of nog even wilt nadenken over de effectentransfer, kunt u de aanvraag opslaan en later voltooien. Opgeslagen transferaanvragen blijven 30 dagen beschikbaar.
Als u alle effecten die u wilt transfereren hebt ingevoerd, kunt u uw transferaanvraag indienen en wordt u doorgestuurd naar het overzichtsscherm:
In de statuskolom kunt u zien of we de aangevraagde effecten al dan niet kunnen accepteren. Ziet u een groen vinkje? Super, dat betekent dat we het effect al aanbieden en het dus getransfereerd kan worden naar uw MeDirect-effectenrekening. Het blauwe vergrootglas betekent dat we het effect nog niet aanbieden, maar dat ons team zal controleren of het toegevoegd en vervolgens getransfereerd kan worden.
Op de overzichtspagina kunt u ook de effectenrekening selecteren waarnaar u de effecten wilt transfereren. Houd er wel rekening mee dat de effectenrekening bij MeDirect op dezelfde naam moet staan als de effectenrekening bij de andere bank/broker. Een verandering van uiteindelijke begunstigde is niet mogelijk.
Vervolgens krijgt u nog wat informatie over de volgende stappen, en kunt u de aanvraag voor de effectentransfer bevestigen
U kunt al uw opgeslagen en ingediende transferaanvragen raadplegen op de overzichtspagina ”Portefeuilleconsolidatie”:
U kunt zien of een transferaanvraag is opgeslagen (maar nog niet ingediend) of in behandeling is. Als de aanvraag geannuleerd wordt, ziet u als status “geannuleerd”. Als de effectentransfer afgehandeld is, ziet u de status “voltooid” staan. Zo kunt u al uw aangevraagde transfers makkelijk opvolgen.
Klik op “Details” om terug te keren naar het overzicht van uw aangevraagde effecten. De beschikbaarheidsstatus wordt in realtime bijgewerkt. Als een aangevraagd effect nog niet via ons beschikbaar is, controleert ons team of het kan worden toegevoegd. Als dat het geval is, verandert de status van “Beschikbaarheid wordt gecontroleerd” naar ”Beschikbaar”.
Zodra onze teams hebben bevestigd of de aangevraagde effecten getransfereerd kunnen worden naar uw MeDirect-effectenrekening, sturen onze collega’s van het contactcenter u een beveiligd bericht om u te informeren over de volgende stappen in het transferproces.
Wijziging van de uiteindelijke begunstigde:
MeDirect accepteert effectentransfers alleen als er geen sprake is van een wijziging van uiteindelijke begunstigde. Dit houdt in dat de rekeninghouder(s) van de effectenrekening die wordt getransfereerd overeen moeten komen met de rekeninghouder(s) van de MeDirect effectenrekening.
Voorbeeld:
- 1. Geen wijziging van uiteindelijke begunstigde: mevrouw Willems heeft bij bank A een effectenrekening op haar naam. Ze wil haar portefeuille graag transfereren naar MeDirect. Dat kan, want mevrouw Willems heeft bij MeDirect een MeSolo-rekening enkel op haar naam.
- 2. Changement de bénéficiaire : Mme Willems possède également un portefeuille auprès de la banque B, avec son mari M. Janssens. Ils souhaitent également transférer ce portefeuille chez MeDirect afin de consolider tous leurs avoirs. Cependant, seule Mme Willems possède un compte-titres chez MeDirect, qui est à son seul nom.
- 3. Oplossing: door een gezamenlijke MeSolo-rekening te openen, kan de transfer plaatsvinden zonder verandering van uiteindelijke begunstigde.
Aanvragen waarbij er een wijziging zou zijn van uiteindelijke begunstigde, zoals bij een successie of een schenking, worden per geval beoordeeld.
Terugbetaling van transferkosten:
Bij het aanvragen van een effectentransfer kan uw huidige bank of broker transferkosten in rekening brengen. De hoogte van de transferkosten verschilt per financiële instelling en we raden u aan contact op te nemen met uw bank of broker om de exacte kosten te kennen die zij in rekening kunnen brengen.
Als commerciële geste biedt MeDirect aan om een deel van deze transferkosten te vergoeden, onder specifieke voorwaarden:
• Maximale vergoeding van 100 euro per getransfereerde lijn.
• Minimale waarde van de getransfereerde lijn van 500 euro om in aanmerking te komen (of het equivalent van 500 euro voor effecten die in een andere valuta genoteerd zijn).
• De totale vergoeding is beperkt tot 500 euro per klant gedurende de hele relatie met MeDirect. Zodra het maximum van 500 euro is bereikt, komen alle verdere potentiële effectentransfers niet meer in aanmerking voor vergoeding.
Voor de verwerking van de terugbetaling is een officieel rekeningoverzicht nodig. Het rekeningoverzicht moet expliciet vermelden dat het om een effectentransfer gaat, en het bedrag dat in rekening wordt gebracht. Zodra de effectentransfer is voltooid, kunt u het bewijs indienen en zullen wij het nodige doen om u zo snel mogelijk terug te betalen op uw zichtrekening.
Soorten effectentransfer
Transfer van beleggingsfondsen of ETF’s:
Voor het transfereren van beleggingsfondsen of ETF’s is een bewijs van de oorspronkelijke aankoop nodig voor belastingdoeleinden. We hebben dit bewijs nodig omdat beleggingsfondsen of ETF’s die 10% of meer beleggen in vastrentende instrumenten (zoals vastrentende effecten) onderworpen zijn aan de ”Reynderstaks”, een meerwaardebelasting van 30%. Om de meerwaarde op het moment van verkoop nauwkeurig te berekenen, moeten we de oorspronkelijke aankoopprijs kennen. Als we geen aankoopbewijs ontvangen, zullen we 01/07/2005 moeten nemen als de initiële aankoopdatum (en de relevante prijs van het fonds op die datum als de aankoopprijs) of de startdatum van het fonds voor fondsen die zijn opgericht na 01/07/2005.
Interne transfer:
Interne transfers tussen twee MeDirect-rekeningen kunnen aangevraagd worden via een beveiligd bericht. Wij moeten alleen weten welke effecten u wenst te transfereren, het aantal, naar welke effectenrekening en de reden voor de transfer. De rekeninghouder van de begunstigde rekening dient een soortgelijk beveiligd bericht te sturen met dezelfde informatie en de uitdrukkelijke toestemming om de effectentransfer te accepteren.
Transfer vanuit het buitenland:
Voor effectentransfers van buitenlandse instellingen moet een specifieke procedure worden gevolgd. Breng ons op de hoogte via een beveiligd bericht om advies te krijgen over de nodige stappen.
Goed om te weten:
• Zorg ervoor dat uw rekening bij uw andere bank of broker voldoende saldo heeft om de mogelijke transferkosten te dekken die zij in rekening kunnen brengen.
• Het helpt altijd om uw andere bank of broker al te laten weten dat u van plan bent om (een deel van) uw portefeuille te transfereren naar MeDirect. Op die manier kunnen zij u al informeren over kosten of andere specifieke vereisten (bijvoorbeeld of uw rekening onderworpen is aan de taks op effectenrekeningen en of hiervoor een voorziening moet worden getroffen op de rekening). Het is echter niet verplicht om hen proactief te informeren.
• Rechten en coupons kunnen niet getransfereerd worden.
• Als er een corporate action of dividenduitkering is met ex-date terwijl de overdracht nog verwerkt wordt, zal de corporate action of dividenduitkering geboekt worden op de effectenrekening waar de effecten zich bevinden op het moment van de ex-date, zelfs als de feitelijke betaling plaatsvindt nadat de transfer van de effecten is verwerkt.
• Het is alleen mogelijk om beschikbare effecten te transfereren. Als u bijvoorbeeld een openstaand verkooporder heeft op uw effecten bij uw andere bank of broker, kunnen die effecten niet getransfereerd worden. Als u ze toch wilt transfereren, moet u het openstaande verkooporder annuleren. De effecten die u wilt transfereren zullen bovendien niet beschikbaar zijn voor verkoop vanaf het moment dat de effectentransfer is gestart bij uw andere bank/broker.
• Houd er bij het transfereren van obligaties rekening mee dat er roerende voorheffing op verlopen interesten zal worden gedebiteerd van de rekening bij de andere bank of broker.
• Als u Amerikaanse effecten wenst te transfereren, moet u een geldig W-8-BEN-formulier hebben. Voor gezamenlijke rekeningen moeten beide rekeninghouders een geldig W-8BEN-formulier hebben. Het formulier is te vinden in het Document Centre in uw profiel.
• Als u effecten van verschillende financiële instellingen wilt transfereren, hebben we per instelling een aparte aanvraag nodig.
• Zorg ervoor dat het effectentransferformulier B met een natte handtekening is ondertekend, want de meeste banken in België accepteren geen elektronisch ondertekende formulieren voor het transfereren van effecten. Als het gaat om een effectentransfer naar een gezamenlijke rekening, moeten beide rekeninghouders het effectentransferformulier B ondertekenen.