Source: MeDirect 15/04/19
Ce n’est plus un secret pour personne : vos économies qui dorment sur un compte d’épargne classique ne rapportent plus rien ou presque. Pire : si l’on tient compte de l’inflation, l’argent que vous laissez en dépôt sur un compte d’épargne classique perd chaque année de son pouvoir d’achat.
Il existe pourtant quelques solutions sur le marché pour mieux tirer parti de votre épargne. MeDirect en propose plusieurs, comme la Gestion de patrimoine MeDirect ou un Portefeuille-modèle de fonds. Mais qu’est-ce qui les distingue l’un de l’autre ?
Commencer par s’assurer un bon matelas financier
Soulignons tout d’abord qu’il est toujours recommandé de se réserver un matelas financier confortable, afin de faire face à d’éventuels frais imprévus ou autres coups durs. Votre matelas idéal correspondra à environ 6 mois de salaire. Pour mettre cette somme à l’abri, MeDirect vous propose plusieurs comptes d’épargne dont les taux d’intérêts figurent parmi les meilleurs du marché. MeDirect dispose d’un compte d’épargne sur mesure pour tous.
Le montant qui dépasse votre matelas financier peut être investi, afin de viser un meilleur rendement. Pour les Belges, les fonds constituent souvent la première étape vers un rendement supérieur, et même nettement supérieur au carnet d’épargne non rentable. Les fonds d’investissement vous permettent en effet de limiter les risques liés à votre investissement puisqu’ils investissent dans plusieurs titres en même temps. Chez MeDirect, vous avez même le choix entre une sélection internationale de fonds issus de 60 sociétés de gestion renommées. Seulement voilà : tout le monde n’a pas les connaissances ni le temps de procéder à une sélection judicieuse.
C’est pourquoi MeDirect propose deux solutions qui vous facilitent la vie : le portefeuille de Gestion de patrimoine MeDirect ou un Portefeuille-modèle MeDirect. Mais quelle est la différence entre ces deux formules, et laquelle vous convient le mieux ? Petit tour de la question.
Faire investir : la Gestion de patrimoine MeDirect
Le Portefeuille de gestion de patrimoine MeDirect, également appelé Gestion de patrimoine discrétionnaire, peut être classé dans la catégorie « faire investir ». Ce portefeuille de fonds s’adresse aux investisseurs qui n’ont ni le temps ni les connaissances nécessaires pour composer un portefeuille bien diversifié et en suivre l’évolution. En collaboration avec Morningstar, l’un des plus grands bureaux d’analyse financière indépendants au monde, les experts de MeDirect composent ce portefeuille et en assurent le suivi pour vous.
Ce portefeuille de gestion de patrimoine existe en 5 versions, selon votre profil d’investisseur, allant du portefeuille défensif au plus dynamique. Pour déterminer votre profil, et donc le portefeuille qui vous convient le mieux, il vous faudra répondre à un bref questionnaire.
Une fois votre profil déterminé, vous pouvez commencer à investir dans votre portefeuille de Gestion de patrimoine. Ensuite, vous n’aurez plus rien à faire. Les experts gèrent votre portefeuille pour vous et rectifient le tir si nécessaire. Tous les 3 mois, vous recevez un rapport détaillant les résultats du trimestre écoulé. Bien entendu, vous gardez toujours la possibilité de suivre en ligne l’évolution de votre rendement.
Avez-vous besoin d’un capital de départ important ? Non, que vous souhaitiez investir 5.000 € ou 1.000.000 €, tout le monde bénéficie de la même gestion de qualité. Vous pourrez par la suite choisir le montant de vos apports mensuels, si vous le souhaitez.
Quel est le coût de cette formule ? Chez MeDirect, les frais d’entrée et de sortie à payer pour votre portefeuille de Gestion de patrimoine sont minimes. Vous ne payez que les frais de gestion liés à la gestion de votre portefeuille (0,90% TVAC) ainsi que les éventuelles taxes de vente. Il importe en effet de maintenir vos frais au plus bas. Un rendement élevé ne commence-t-il pas par la suppression des coûts inutiles ?
Investir soi-même dans un Portefeuille-modèle
Le Portefeuille-modèle peut se ranger dans la catégorie « investir soi-même ». Il s’agit d’un portefeuille composé à la base pour vous, un panier de fonds en quelque sorte, qui vous permet de vous lancer dans l’investissement en fonds. Détail très pratique : vous pouvez l’acheter prêt à l’emploi en un seul clic et l’alimenter automatiquement d’un montant mensuel. Autrement dit, une fois cette première étape franchie, c’est vous qui en assurez le suivi. Ce portefeuille de fonds s’adresse aux investisseurs et épargnants qui veulent garder le contrôle, mais ont néanmoins besoin d’une bonne base pour démarrer un portefeuille d’investissement diversifié.
Pas moins de 8 Portefeuilles-modèles sont à votre disposition, selon l’objectif que vous poursuivez. Après avoir choisi le Portefeuille-modèle qui correspond le mieux à votre objectif d’investissement, vous pouvez directement commencer à investir dans ce portefeuille. Ce qu’il importe donc de savoir, c’est que le portefeuille d’investissement n’est pas suivi pour vous par des experts, mais que vous gardez les ficelles en main et devez vérifier s’il correspond toujours à votre profil d’investisseur spécifique au fil du temps. Les fonds individuels du portefeuille sont bien entendu gérés par les gestionnaires de fonds concernés.
Avez-vous besoin d’un capital de départ important ? Non, vous pouvez déjà choisir un Portefeuille-modèle à partir de 2.500 €. Par la suite, vous pourrez également choisir vous-même le montant de vos mensualités, si vous le souhaitez.
Quels est le coût de cette formule ? Comme elle relève encore tout juste de la catégorie « investir soi-même », vous ne payez pas de frais de gestion comme pour la Gestion de patrimoine. Des taxes de vente éventuelles s’appliqueront néanmoins, comme partout. Ici non plus, vous payez des frais d’entrée et de sortie très limités, ce qui vous permet de réduire vos coûts au minimum et de tirer le meilleur parti de votre rendement. Mais alors, comment MeDirect se rétribue-t-il ? Vous payez bel et bien les frais de gestion destinés à la société de gestion. MeDirect en perçoit une petite partie, qui lui suffit. Le total des frais de gestion est intégré jour après jour dans le cours du fonds. Vous ne devez donc pas les débourser en supplément.
