Source: MeDirect 25/08/20
C’est quoi, la diversification ?
La diversification consiste à choisir par exemple différentes classes d’actifs dans le but de maximiser les rendements et de minimiser les risques. Vous répartissez votre argent sur différents investissements dans l’espoir que si un investissement se porte moins bien, les autres pourront compenser la perte. Plus largement, ce principe s’applique non seulement aux classes d’actifs mais aussi à la géographie (Europe, Etats Unis, Pays Emergents etc.), aux secteurs (bancaire, agro-alimentaire, énergie etc.) et aux monnaies (EUR, USD, GBP etc.). Afin de rester simples et concrets, nous évoquons essentiellement la diversification sur différentes classes d’actifs.
Différents types de fonds
Détenir différents types de fonds (ex : fonds actions, fonds d’obligations, fonds flexibles, fonds monétaires…) dans votre portefeuille contribue à réduire sa volatilité sur le long terme. En effet, il y a plus de chances qu’au moins toujours un fonds soit performant et/ou plus performant qu’un autre à un moment donné.
Concrètement : vous avez un fonds qui possède de nombreuses actions cycliques (ex :secteurs bancaires et énérgie). Ce sont des actions qui ont tendance à bien se comporter en période d’optimisme économique. Toutefois, en période de récession, ce seul fonds ne sera pas performant lorsque la demande pour ces actions est faible. Les actions défensives, en revanche, comme celles du secteur de l’alimentation et de la santé, apporteront une plus grande diversité à votre portefeuille. Et c’est grâce à ce type d’actions que vous minimisez vos pertes lorsque l’économie est en récession.
La Diversification n’est pas une garantie
Bien que la diversification soit l’une des règles les plus importantes lorsque vous investissez, elle ne constitue pas nécessairement une garantie en cas de krach boursier. En effet, en période de volatilité, comme au début de l’année, les modèles historiquement corrélés disparaissent et les prix des classes d’actifs qui évoluent plus ou moins indépendamment, plongent.
Diversification sur plusieurs niveaux du portefeuille
- Même type d’investissement : si vous détenez des actions d’une société qui se porte bien, c’est bon pour votre investissement. Si l’entreprise fait faillite, vous risquez au contraire de le voir largement amputé de sa valeur. Par conséquent, achetez des actions dans quatre ou cinq sociétés différentes. Si l’une des entreprises est moins performante, votre portefeuille restera stable dans l’ensemble. Investir dans un fonds d’investissement garantit le même type de protection.
- Classes d’actifs : Les actions, les obligations et les liquidités sont les trois principales catégories d’actifs et les plus répandues. En ajoutant des obligations et des liquidités (généralement considérées comme des actifs financiers tels que des comptes bancaires ou des fonds monétaires) à un portefeuille d’actions, vous réduisez votre risque global (et le rendement potentiel). En revanche, l’ajout d’actions à un portefeuille d’obligations ou de liquidités augmente à son tour votre potentiel de rendement total (et le risque). Il est donc préférable d’avoir un mélange des trois. La classe d’actifs qui l’emporte sur les autres dans la construction de votre portefeuille dépend de votre objectif (acheter une voiture, épargner pour la retraite, faire un beau voyage en famille), de votre horizon d’investissement (êtes-vous prêt à investir pour 1, 3, 5 , 10 ans ? plus ?) et des risques que vous voulez prendre.
- Sous-catégorie des actions : Les actions et les obligations peuvent être fractionnées. Par exemple, vous pouvez choisir entre des actions sur des marchés développés comme les États-Unis ou sur un marché émergent (ex : Chine, Inde). Vous pouvez aussi choisir, par exemple, entre des entreprises en forte croissance mais payant peu de dividendes ou l’inverse, une grande ou une petite capitalisation, un secteur ou un autre. . Les possibilités sont infinies.
Choisissez votre diversification vous-même avec les fonds
Avec un fonds d’investissement, vous pouvez donc vous répartir entre différents styles, secteurs et pays. Vous pouvez acheter un fonds d’investissement très diversifié ou opter pour un portefeuille de différents fonds d’investissement répartis dans différents secteurs, ce qui vous permet de vous occuper vous-même de la diversification.
Toutefois, assurez-vous de ne pas placer de l’argent dans différents fonds d’investissement qui investissent dans des participations similaires, voire identiques afin de ne pas annuler les effets de la diversification. Essayez plutôt de le répartir sur différentes catégories de fonds d’investissement. Les fonds d’investissement investissent dans de nombreuses classesd’actifs tels que les actions, les obligations, les liquidités mais aussi dans des matières premières comme l’or ou d’autres métaux précieux, ce qui vous permet de diversifier encore plus vos placements.
Même s’il est parfaitement possible de n’investir que dans un fonds d’investissement, il est préférable de composer son propre portefeuille en fonction de ses besoins. (il n y a pas de conseiller en investissemnt chez MeDirect BE)
Qu’est-ce que vous devez retenir ?
Il est important de diversifier les investissements et les catégories d’actifs. Vous diversifiez les risques sur différentes catégories d’actifs, notamment les actions, les obligations et les liquidités. Les fonds d’investissement sont la solution parfaite pour cela. La diversification est une stratégie importante pour les investisseurs, en particulier en période d’instabilité économique et de fluctuations des marchés, comme c’est le cas actuellement. En ces temps de corona, il est difficile d’estimer quels secteurs et quelles entreprises continueront à progresser. L’une des meilleures façons de se protéger est d’avoir un portefeuille aussi diversifié que possible.
Nous aimerions vous aider à investir le mieux possible grâce à nos plans plans d’investissement.
