Fonds d'investissement
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Un compte-titres gratuit, sans frais superflus, et une large gamme de fonds. Gardez la main !
Investissez sans frais d’entrée* ni frais de sortie
Chez MeDirect, vous investissez dans des fonds sans frais d’entrée* ni de sortie ! Pourquoi ? Parce que rien ne devrait s’interposer entre votre argent et sa croissance potentielle.
*MeDirect Bank SA ne prélève aucune commission à son profit lors de la souscription d’un fonds d’investissement ; toutefois, des taxes peuvent s’appliquer lors du rachat. La détention d’un fonds d’investissement donne lieu à des frais prélevés par le fonds, et la rémunération des services fournis par MeDirect est prise en charge par le fonds souscrit par le biais d’une rétrocession partielle de sa commission de gestion.
En savoir plus sur les fonds d'investissement
La plupart d’entre nous ne souhaitent pas laisser son argent dormir sur un compte d’épargne. Mais il n’est pas évident de constituer soi-même un portefeuille d’investissement judicieux : il faut sélectionner les bonnes entreprises, suivre l’évolution des marchés et savoir quand procéder à des ajustements. Cela demande une certaine expertise et beaucoup de temps.
Un fonds d’investissement s’en charge à votre place.
Avec un seul investissement, vous obtenez :
- • Un portefeuille pouvant comprendre des centaines d’entreprises différentes ou d’autres placements
- • Une équipe de professionnels chargée de prendre les décisions au quotidien
- • L’accès à des marchés et à des catégories d’actifs qu’il serait difficile ou coûteux d’obtenir par vos propres moyens
- • La possibilité de commencer par un montant modeste et de l’augmenter progressivement
En résumé, un fonds d’investissement est un moyen d’investir sans devoir devenir soi-même investisseur à plein temps
Bien sûr, tout investissement comporte des risques, et la valeur de votre placement peut aussi bien baisser qu’augmenter. Nous y reviendrons ci-dessous. C’est tout aussi important que les avantages.
Tout fonds d’investissement naît d’une idée.
Une équipe d’investissement professionnelle définit une stratégie : dans quoi elle compte investir, où, pourquoi et quel niveau de risque elle est prête à assumer pour atteindre ses objectifs. La stratégie consiste, par exemple, à détenir les plus grandes entreprises mondiales. Ou peut-être s’agira-t-il d’accorder des prêts à des entreprises européennes solides et de percevoir les intérêts. Ou encore de soutenir les entreprises qui développent les technologies de la prochaine décennie.
Cette stratégie est consignée par écrit, publiée, et l’équipe doit s’y tenir. C’est ainsi qu’elle devient un fonds.
Une fois le fonds créé, les investisseurs peuvent y placer leur argent, qu’il s’agisse d’un premier investissement modeste ou d’un investissement plus important. Votre argent est regroupé avec celui des autres investisseurs et est investi selon cette même stratégie, dans les mêmes proportions, que vous ayez investi 100 € ou 100 000 €.
Donc, la question n’est pas vraiment « Devrais-je acheter un fonds ? » La question est : « Quelle stratégie est-ce que je souhaite mettre en œuvre pour faire fructifier mon argent ? »
Ce que vous possédez réellement
Lorsque vous investissez, votre argent vous permet d’acquérir des parts du fonds.
Une part correspond à une fraction de l’ensemble du portefeuille : non pas d’une seule entreprise, mais de l’ensemble des titres détenus par le fonds. En achetant une seule part d’un fonds d’actions internationales, vous détenez une fraction de centaines d’entreprises réparties dans des dizaines de pays. Si la valeur du portefeuille augmente, votre part augmente en conséquence. Si elle baisse, votre part baisse aussi.
Un fonds prélève des frais annuels pour la gestion de votre argent. Vous ne verrez pas ce montant débité de votre compte : il est prélevé sur les actifs du fonds et est déjà pris en compte dans le prix de vos parts. Le KID présente le montant total, indiqué sous l’appellation « frais courants », ce qui vous permet de comparer ce qui est comparable avant de faire votre choix.
Le fonds verse une partie de ces frais annuels à MeDirect, en contrepartie de l’utilisation de la plateforme, de la gamme de fonds et des services que nous fournissons. Il ne s’agit pas d’un supplément : ce montant est prélevé sur les frais déjà facturés par le fonds et n’augmente pas le montant que vous payez. Vous trouverez le montant exact dans le tableau des frais et coûts que nous vous remettons avant votre investissement, ainsi que dans le relevé des frais et coûts que vous recevez chaque année.
Il existe des milliers de fonds sur le marché, ce qui peut sembler décourageant. Mais ils reposent tous sur une poignée de choix fondamentaux. Si vous maîtrisez ces notions de base, vous pourrez facilement vous y retrouver dans toute la gamme.
Et si vous préférez choisir dans une sélection, l’outil Sélection de fonds MeDirect réduit la liste de plus de 1 000 fonds disponibles sur notre plateforme à moins de 50, regroupés en catégories clairement définies. Chez MeDirect, nous disposons d’une architecture ouverte. Cela signifie que nous ne gérons pas de fonds propres et que nous collaborons avec près de 100 partenaires afin de vous proposer les meilleurs fonds communs de placement disponibles sur le marché.
Tout d’abord : dans quoi le fonds investit-il ?
C’est la décision la plus importante, car elle détermine à la fois votre potentiel de croissance et le degré de volatilité auquel vous risquez d’être exposé.
- • Les fonds d’actions achètent des actions d’entreprises. En règle générale, c’est là que se trouve le plus fort potentiel de croissance à long terme, mais aussi les fluctuations les plus importantes en cours de route.
- • Les fonds obligataires prêtent de l’argent aux États et aux entreprises contre versement d’intérêts. Généralement plus stables, avec un potentiel de croissance plus modeste.
- • Les fonds multi-actifs combinent ces deux types d’actifs selon une répartition adaptée à un profil de risque spécifique, allant d’une stratégie défensive, pour les investisseurs prudents, à une stratégie dynamique, pour les plus audacieux. Ils représentent un point de départ judicieux si vous préférez ne pas vous charger de la composition.
Deuxièmement : où et comment investit-il ?
Dans chacune de ces catégories, les fonds affinent leur objectif :
| CHOIX | QU’EST-CE QUE CELA SIGNIFIE ? | OPTIONS COURANTES |
|---|---|---|
| RÉGION | Où est investi cet argent dans le monde | Un marché unique comme celui des États-Unis ou de l’Europe, une région plus vaste comme celle des marchés émergents, ou encore le marché mondial pour une couverture la plus large possible |
| STYLE D’INVESTISSEMENT | Le type d’entreprise que recherche le gestionnaire | Croissance (entreprises innovantes en forte expansion), valeur (sociétés dont le cours est inférieur à la valeur que leur attribue le gestionnaire) ou qualité (sociétés financièrement solides et affichant des performances stables) |
| TAILLE DE L’ENTREPRISE | S’il s’agit de petites ou grandes entreprises | Grandes capitalisations (Large caps) : des entreprises bien connues et bien établies, généralement plus stables. Petites et moyennes capitalisations (Small and mid-caps) : des entreprises de taille plus modeste, offrant un plus grand potentiel de croissance, mais avec une plus grande volatilité |
Troisièmement : que faut-il savoir d’autre ?
- • Thèmes. Certains fonds s’orientent vers une tendance à long terme plutôt que vers une région ou un secteur : par exemple la cybersécurité, la robotique ou les énergies vertes. Compte tenu de leur nature plus ciblée, ils sont plus concentrés et généralement plus volatils.
- • Durabilité. Si vous souhaitez que vos placements tiennent compte de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance, optez pour des fonds classés, conformément aux règles de l’UE en matière de durabilité, dans la catégorie « article 8 » (fonds promouvant des caractéristiques ESG) ou « article 9 » (fonds ayant pour objectif explicite l’investissement durable).
- • Versement ou réinvestissement des revenus. Les fonds perçoivent des dividendes et des intérêts sur leurs placements, et c’est à vous de décider de leur utilisation. Les unités de capitalisation (Acc) les réinvestissent automatiquement. Les unités de distribution (Dist) versent ces revenus en liquide à intervalles réguliers, généralement tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans, selon le fonds.
- • Devises. Si un fonds investit à l’étranger, les taux de change ont une incidence sur le rendement que vous percevez. Les parts couvertes visent à éliminer cet effet, même si la couverture a un coût qui se répercute sur les frais du fonds. Les parts non couvertes vous exposent aux fluctuations des taux de change, qui peuvent jouer en votre faveur comme à votre détriment.
Pendant combien de temps dois-je investir ?
L’investissement est un projet à long terme. Les marchés connaissent des hausses et des baisses à court terme, et un ou deux ans suffisent rarement pour qu’une stratégie démontre son potentiel. La plupart des fonds sont conçus en tenant compte d’un horizon d’investissement minimum, souvent de cinq ans ou plus. Le KID l’indique clairement dans la rubrique sur la durée de détention recommandée. Il vaut généralement mieux garder l’argent dont vous risquez d’avoir besoin plus tôt sous une forme facilement disponible, sans vous soucier des fluctuations du marché.
Au-delà de la gestion professionnelle du portefeuille, trois choses importantes se passent discrètement en arrière-plan.
• Diversification. Un fonds répartit votre argent entre une multitude de titres et, selon sa stratégie, entre différents secteurs et pays également. Si un titre déçoit, il ne s’agit que d’une position parmi des centaines d’autres, et non de l’ensemble de votre portefeuille. Cela ne vous protège pas en cas de chute générale des marchés, mais cela signifie que votre investissement ne repose pas sur une seule valeur.
- • Réglementation. Tous les fonds disponibles sur notre plateforme sont des OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières), une norme européenne spécialement conçue pour protéger les investisseurs particuliers. Elle définit les règles relatives à la diversification des placements d’un fonds, aux informations qu’il doit vous communiquer, ainsi qu’à la manière dont vos actifs sont détenus séparément et protégés.
- • Transparence. Le prix de vos unités est fixé régulièrement. Chaque fonds calcule une Valeur nette d’inventaire, ou VNI : la valeur totale de l’ensemble de ses actifs, divisée par le nombre de parts en circulation. Ce calcul est généralement effectué chaque jour ouvrable, ce qui vous permet de connaître à tout moment la valeur de votre investissement. Par ailleurs, chaque fonds publie un Document d’informations clés (« DIC » ou « KID »). Il s’agit d’un résumé concis et standardisé présentant les actifs dans lesquels le fonds investit, ses frais et son niveau de risque. C’est le premier document à lire avant d’investir et il est rédigé de manière compréhensible.
Comme tout investissement, les fonds comportent des risques. Chaque fonds présente un profil de risque qui lui est propre, que vous pouvez consulter sur la plateforme MeDirect.
Vous trouverez ci-dessous les catégories de risque pouvant s’appliquer à un fonds. Un même fonds peut être exposé à plusieurs risques.
1 | Risque de liquidité |
Le fonds peut investir dans des titres qui ne sont pas facilement négociables sur une bourse de valeurs ou un marché similaire. Cela pourrait affecter la capacité du fonds à rembourser les investisseurs. | |
2 | Risque de contrepartie |
Si une contrepartie du fonds devient insolvable, elle risque de ne pas honorer une partie ou la totalité de ses obligations contractuelles. Lorsque le fonds utilise des produits dérivés, ce risque peut être amplifié. | |
3 | Risque de change |
Le fonds peut être affecté négativement par les fluctuations des taux de change. | |
4 | Risque de crédit |
Le fonds peut investir dans des obligations. Les émetteurs de ces obligations peuvent devenir insolvables, ce qui peut conduire à une perte totale ou partielle de la valeur de ces obligations. Si les obligations sont à haut rendement, le risque est plus élevé. | |
5 | Risque associé aux instruments dérivés |
Le fonds peut conclure des opérations sur produits dérivés. Les opportunités de profit plus importantes ainsi créées sont associées à des risques de perte plus élevés, qui peuvent dans certains cas être supérieurs à votre investissement initial. L’utilisation de ces instruments peut impliquer des risques spécifiques de liquidité, des risques de crédit, des risques de contrepartie, des risques juridiques, des risques de valorisation, des risques opérationnels et des risques liés aux actifs sous-jacents. | |
6 | Risque opérationnel et risque de conservation |
Le risque de perte résultant de processus internes inadéquats ou défaillants, d’erreurs humaines, d’une évaluation et d’une conservation incorrectes des actifs, des systèmes ou des parties externes (telles que les courtiers). La conservation des actifs, notamment à l’étranger, peut s’accompagner d’un risque de pertes résultant de l’insolvabilité, de négligences ou du comportement abusif du dépositaire ou d’un sous-dépositaire. | |
7 | Risque lié aux marchés émergents |
La volatilité du fonds est plus importante, car ces marchés sont généralement plus petits, moins liquides et plus sensibles aux facteurs économiques et politiques. | |
8 | Risque de taux d’intérêt |
La valeur des obligations et dès lors du fonds baisse généralement lorsque les taux d’intérêt augmentent. |
Les risques spécifiques sont toujours présentés dans le Document d’informations clés et sur la page dédiée à chaque fonds sur le site web de MeDirect. La liste des risques classés par catégorie présentée dans ce qui suit n’est pas exhaustive.
La principale différence réside dans leur mode de gestion et les coûts qui y sont associés :
Caractéristique | Fonds d’investissement | ETF (Exchange-Traded Funds, fonds négociés en bourse) |
Style de gestion | Actif : les experts achètent et vendent activement pour tenter de surperformer le marché. | Actif et passif : les algorithmes suivent généralement un indice spécifique afin de refléter l’évolution du marché. |
Structure des coûts | Des frais de gestion généralement plus élevés en raison de l’implication active d’experts. | Leurs frais sont généralement moins élevés, car ces fonds ne font pas l’objet d’une gestion active. |
Il y a quelques années, nous avons supprimé les frais d’entrée* et de sortie sur les fonds d’investissement. Pourquoi ? Car rien ne devrait s’interposer entre votre argent et sa croissance potentielle.
En tant qu’investisseur chez MeDirect, vous bénéficiez des avantages suivants :
- • Un compte-titres gratuit : l’ouverture et la conservation sont gratuites.
- • Pas de frais d’entrée et de sortie sur les fonds d’investissement.*
- • Une véritable architecture ouverte : nous ne gérons aucun fonds nous-mêmes, nous n’avons donc pas de gamme de produits interne à promouvoir. Nous sélectionnons les produits sur l’ensemble du marché en fonction de leurs mérites, c’est pourquoi vous trouverez sur notre plateforme des fonds provenant de près de 100 gestionnaires différents.
- • MeSolo, notre plateforme d’investissement : conçue pour faciliter la recherche et l’investissement dans des fonds.
- • La sélection de fonds MeDirect : une liste restreinte établie par nos spécialistes, constitue un point de départ utile si l’offre complète vous semble trop vaste.
*MeDirect Bank SA ne prélève aucune commission à son profit lors de la souscription d’un fonds d’investissement ; toutefois, des taxes peuvent s’appliquer lors du rachat. La détention d’un fonds d’investissement donne lieu à des frais prélevés par le fonds, et la rémunération des services fournis par MeDirect est prise en charge par le fonds souscrit par le biais d’une rétrocession partielle de sa commission de gestion.
Prêt à vous lancer ?
Si vous n’êtes pas encore client, ouvrez un compte MeDirect, puis ouvrez votre compte-titres gratuit, MeSolo. Une fois sur le site, vous pourrez consulter la rubrique sélection de fonds MeDirect et lire le Document d’informations clés (KID) de tout fonds qui vous intéresse. Si vous préférez un portefeuille clé en main, réparti entre plusieurs fonds, sachez que de nombreux clients commencent par un plan d’investissement.
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